Ремонт будинку: зростаючі витрати та фінансові рішення
Ремонт у власному будинку може бути дорогим незалежно від того, йдеться про косметичне оновлення чи екстрені роботи. Фактично, середня вартість ремонту житла у США становить від $17,000 до $50,000.
Хоча витрати на покращення оселі постійно зростають, це не означає, що у вас немає варіантів, якщо вам потрібно терміново відремонтувати дім або ви просто хочете зробити його більш затишним.
У цьому матеріалі ми розглянемо кілька фінансових рішень, які допоможуть вам здійснити ремонт мрії без спустошення бюджету.
Розуміння ситуації на ринку
Американці витрачають у середньому $22,000 на одну реновацію, тож виникає питання: чому так дорого? Підвищення цін на ремонт у США пов’язане з кількома факторами:
- Глобальні збої у ланцюгах постачання та дефіцит матеріалів суттєво вплинули на доступність і ціни на будівельні матеріали. Наприклад, ціни на цемент і бетон зросли на 5% між ІІ та ІІІ кварталом 2022 року, що становить 15% від зростання від III кварталу 2021 року.
- Дефіцит робочої сили в будівельній галузі погіршив ситуацію: менше кваліфікованих працівників – вищі витрати на оплату праці та довші терміни виконання проєктів. Наприклад, у 2022 році погодинна зарплата в будівництві зросла на 5,5% у порівнянні з 2021 роком.
- У 2021 році вартість будівельних матеріалів зросла на 14,1%. У 2023 році ціни виросли ще на 3% у порівнянні з 2022 роком.
6 практичних фінансових рішень
Незважаючи на підвищення вартості ремонтів, реалізувати мрії з облаштування житла все ще можливо. Існує кілька фінансових інструментів, які допоможуть впоратися з витратами. Ось як ви можете профінансувати реновацію житла без шкоди для бюджету.
Кредити на покращення житла
Кредити на покращення житла — це споживчі кредити, призначені спеціально для фінансування ремонтів. Їх можна використовувати для найрізноманітніших проєктів: ремонт кухні або ванної кімнати, розширення житлоплощі, ландшафтні роботи, встановлення даху, системи опалення або кондиціювання повітря.
Суми кредитів можуть досягати $100,000, хоча більшість кредиторів обмежуються $50,000. Процентні ставки варіюються від 5% до 36%. Термін кредиту — від одного до 15 років.
Традиційно такі кредити пропонують банки, тож власники житла з хорошою кредитною історією можуть отримати вигідні умови — нижчі ставки та більші суми.
Альтернативою є онлайн-кредитори, які можуть мати менш суворі вимоги до кредитної історії та більшу гнучкість.
Кредити під заставу майна (Home Equity Loans)
Цей тип фінансування дозволяє отримати велику суму під заставу накопиченої вартості вашого житла (власного капіталу). Це окремий кредит, який часто називають “другою іпотекою”.
Ставки зазвичай фіксовані — від 3.5% до 9.25%. Сума позики може досягати $400,000. Термін погашення — 10, 15, 20 або 30 років.
Щоб отримати кредит, необхідно мати щонайменше 15–20% вартості дому як власний капітал.
Кредитна лінія під заставу житла (HELOC)
Як і у випадку з позиками під заставу, HELOC дозволяє отримати кредит під вартість житла. Але замість одноразової виплати ви отримуєте кредитну лінію, аналогічну до кредитної картки.
Це гнучкий варіант фінансування: ви користуєтеся коштами лише за потреби та сплачуєте відсотки тільки від суми, яку витратили. кредитна лінія — від $15,000 до $400,000, зі змінною ставкою 7%–10%.
HELOC має два етапи: пільговий період (зазвичай 10 років), протягом якого ви використовуєте кошти, і період погашення, коли сплачуєте борг із відсотками. Як і з іншими кредитами, потрібен власний капітал — мінімум 15–20%, а також хороша кредитна історія.
Фінансування через підрядника
Замість роботи з банками, деякі власники будинків обирають фінансування безпосередньо через підрядника. Не всі компанії це пропонують, але деякі надають клієнтам різні варіанти оплати.
Це можуть бути розстрочки, кредитні лінії, готові схеми з оплатою частинами. Умови залежать від підрядника та фінансового стану клієнта. Суми — від $1,000 до $500,000, термін — 2–12 років, ставки — від 4%.
Кошти часто можна використовувати на ремонт кухні, встановлення басейну, заміну вікон тощо.
Кредитні картки
Якщо потрібно терміново відремонтувати поламаний бойлер або побутову техніку, варто розглянути кредитні картки. Багато магазинів, що продають обладнання, пропонують власні картки з 0% початковою ставкою. Наприклад, у Best Buy можна отримати 0% APR на 24 місяці при покупці холодильника.
Власники будинку можуть подати заявку на кредит безпосередньо в магазині. Для невеликих покупок, які ви встигнете сплатити до закінчення пільгового періоду, це зручний та вигідний варіант фінансування. Втім, після акційного періоду ставка може зрости до понад 20%.
Державні гранти та субсидії
Державні гранти та субсидії — це фінансова допомога від федеральної, місцевої або регіональної влади для допомоги у ремонті житла. Ці кошти не підлягають поверненню, як кредити.
Знайти інформацію можна через офіс з житлового будівництва та міського розвитку (HUD) або Національну асоціацію з покращення житла (NRIA).
Щоб подати заявку, слід відповідати певним критеріям, зокрема мати низький дохід або інвалідність. Нижче перелік допомог і грантів:
- Програма ремон
