Наприкінці 2019 року середня вартість будинку становила приблизно 245 000 доларів. На початку 2021 року ціна такого самого будинку зросла до понад 266 000 доларів. Після пандемії COVID-19 володіння житлом стало ще більш конкурентним.
Наявність і доступність варіантів вплинуть на ваше рішення щодо того, чи варто купувати нерухомість за готівку або оформляти іпотеку. Багато покупців розглядають можливість купівлі нерухомості в Дубаї або інших країнах, де можна скористатися нижчою орендною платою та вищою прибутковістю інвестицій.
Якщо ви плануєте придбати віллу або пентхаус у Дубаї, перше, що слід вирішити — чи платити за це готівкою або оформлювати іпотеку. Багато чого залежить від ваших обставин, але якщо ви розглядаєте обидва варіанти, варто знати про їх переваги та недоліки.
Переваги купівлі будинку за готівку
Купівля житла за готівку може мати кілька переваг для покупців:
- Відсутність відсотків. Купуючи будинок за готівку, вам не потрібно щомісяця сплачувати іпотеку — отже, немає і жодних відсотків за кредит. Це означає, що навіть якщо ваш початковий внесок невеликий (наприклад, 5000 доларів), цей варіант може бути вигідним завдяки економії на тривалий термін.
- Економія на витратах при закритті угоди. До таких витрат належать платежі за підготовку документів, інспекцію, адміністративні послуги. При купівлі за готівку ви зможете заощадити на цих оплатах у порівнянні з традиційним фінансуванням.
- Більша перевага при торгах. Готівка дозволяє уникнути проходження передпогодження від банку. Купівля нерухомості без кредиту надає покупцям більше сили під час домовленостей із продавцями та агентами.
- Швидше оформлення угоди. Готівкова купівля не потребує участі кредитора, тому процес стає простішим та швидшим.
Недоліки купівлі будинку за готівку
Покупцям варто враховувати й кілька можливих недоліків купівлі нерухомості за готівку:
- Податкові відрахування. Використовуючи іпотеку, ви можете списати зі сплати податків частину виплат за відсотками. Але при повній оплаті нерухомості такими пільгами скористатись не вдасться, оскільки IRS (Служба внутрішніх доходів США) не дозволяє податкові відрахування на податок на нерухомість чи іпотечні відсотки у цьому випадку.
- Обмежена фінансова гнучкість. Купівля нерухомості за готівку передбачає великі витрати одразу. Ваш капітал буде вкладений в одну інвестицію, тож ви не зможете використати ці кошти для акцій чи інших покупок. Якщо ціна вашого будинку суттєво знизиться, ви втрачаєте більше, ніж покупець, який скористався іпотекою — у нього залишається власний капітал у вигляді застави.
Покупка будинку за готівку потребує накопичень на початковий платіж, а це може зайняти роки. Якщо ви хочете придбати дім вже зараз і не бажаєте чекати, іпотека — найкращий варіант.
Переваги купівлі будинку в іпотеку
Credit: Getty Images, licensed under the Unsplash+ License
Іпотека дозволяє придбати більший будинок, ніж той, який ви змогли б дозволити собі за готівку. Додатково іпотека має такі переваги:
- Використання боргового фінансування. Купуючи будинок, ви використовуєте майбутні доходи для придбання цінного активу вже сьогодні.
- Формування кредитної історії. Іпотека — один із найкращих способів створити позитивну кредитну історію. Це демонструє кредиторам вашу фінансову відповідальність і сприяє вашому кредитному рейтингу для майбутніх позик.
Із іпотекою вам не потрібно одразу виплачувати велику суму. Щомісячні платежі дозволяють жити у будинку вашої мрії і водночас інвестувати залишок коштів у більш прибуткові можливості.
Недоліки купівлі будинку в іпотеку
У 2023 році попит на іпотеку серед покупців нерухомості впав до найнижчого рівня за 28 років. Це свідчить про те, що все більше людей віддають перевагу оренді або купують житло без залучення позик, небажаючи роками виплачувати кредит.
Якщо у вас є достатньо грошей для купівлі нерухомості без кредиту, то покупка будинку в іпотеку може виявитись фінансово невигідною за підсумком.
Основні мінуси купівлі в іпотеку:
- Загальна вартість. Купівля житла — це дорого, і якщо оформлювати іпотеку — ще дорожче. Крім початкового внеску (від 3% до 20%), потрібно оплатити витрати на оформлення угоди. І ці витрати швидко накопичуються.
- Складність процесу. Оформлення іпотеки — складний процес із великою кількістю деталей. Вам доведеться тісно співпрацювати з агентом та кредитором.
- Невизначеність. Незалежно від кількості підготовки, завжди є непередбачувані фактори — наприклад, зміна процентної ставки або ситуація на ринку нерухомості.
Іпотека передбачає регулярні щомісячні платежі. Якщо ви пропустите один платіж, банк нарахує штраф або навіть спише кошти з вашого рахунку для покриття цієї пені.
Рішення про купівлю житла за готівку чи в іпотеку не варто приймати легковажно. Уважно оцініть свої фінансові можливості й життєві цілі. Зважте всі за і проти кожного варіанта та прийміть рішення, яке найкраще підходить саме для вас!
